有銀行定期存款的要注意了! 5種情況, 可能會讓你的錢受到損失,早知道不吃虧

YOYO 2022/10/15 檢舉 我要評論

定期存款有5大忌,分別是避免存款變保險,避免存款被飛單,避免存款變理財,避免存款單家銀行超50萬,避免一味追求長期限、高收益率。

定期存款5大忌是指什麼?

老百姓喜歡存款,喜歡儲蓄,但存款也是有很多學問的,如果選擇定期存款的話,要注意5大忌,分別是什麼呢?

1、避免存款變保險

大家去銀行定期存款的時候,要格外注意,不要讓自己的存款變成了保單。一些人去銀行存款,但在柜員「有一款產品更劃算」的話術忽悠之下,稀里糊涂地變成了買保險。

這方面,思之想之是有親身教訓的,上大學的時候去銀行存錢,在工作人員的推薦下選擇了一種「存款」,但過幾天就接到了保險公司的回訪核實電話,這時候才知道自己的存款是買了保險。

保險是不能提前支取的,退保的話只能退現金價值,是要損失很多錢的。所以,存定期時不能一味聽信柜員的推薦,簽字時要看清楚各項條款,確認是定期存款而不是保險,避免中招。

2、避免存款被飛單

所謂飛單,指的是銀行工作人員為了獲取高額的傭金提成,利用儲戶對銀行的信任,推薦購買非本銀行的理財產品。

銀行飛單的高發地往往是房地產信托、私募股權等領域,錢往往是以股權、債權等形式直接進入某實體項目,缺乏嚴格的風控,雖然收益率遠遠高于定期存款,但是風險極高,往往有可能血本無歸。

所以,存款要擦亮眼睛,看清楚蓋得什麼公章,定期存款憑證是有銀行的業務專用章的,而如果是其他投資或私募公司的公章,那就要小心是飛單了。另外,也可以通過銀行網站或電話查詢購買的產品,飛單的話在本銀行是沒有記錄的。

3、避免存款變成理財產品

另外,還要避免定期存款買成銀行理財產品。去銀行存錢,銀行工作人員會給你推薦很多理財產品,宣稱保本保息,但是從2022年開始,資管新規落地,保本保息的銀行理財產品就不復存在了。

也就是說,銀行理財產品已經打破剛性兌付,不再是零風險,而是有可能虧錢了。因為凈值型理財產品不再有固定收益率,你要自己承擔一部分風險,自負盈虧。

4、避免存款單家銀行超過50萬元

現在去銀行存款,享受存款保險的保障,但是要注意雞蛋不要放在一個籃子里,因為根據規定,存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。

這意味著,你在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的,銀行會全額賠付;超過50萬元的部分,從清算財產中受償。所以,單個銀行的存款最好不要超過50萬元,尤其是在中小銀行的存款更要注意。

5、避免一味追求長期限、高收益率

定期存款往往是期限越長,收益率越高,但是也不能一味追求長期限和高收益率。還要考慮自己對于資金的流動性的需求,存款期限太長的話,如果急需用錢,提前取出來,利息損失是比較多的,要選擇合適的存款期限。

尤其是對于高齡老人來說,1萬元以上的盡量不要選擇過長期限的定期存款,因為如果定期存款未到期去世,繼承人是需要辦理繼承公證等手續才能取出來,比較麻煩。

另外,也要注意收益率問題,銀保監會多次提醒,高收益意味著高風險,收益率超過6%的就要打問號,超過8%的就很危險,10%以上就要準備損失全部本金。所以,不能一味追求高收益率,要注意風險。


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